家庭财务策划

家庭财务策划

一，個人理財策划

1.    評估目前狀況

2.    目標設定

3.    建立計畫

4.   執行

5.    檢視及重新評估

二，依靠你的人：

1. 父母

2. 妻子

3. 子女

三，家庭开支分析：

1. 家庭固定开支

·      租金

·      水电费

·      杂费

·      电话费

·      学费

2. 家庭不固定开支

3. 人情

·      衣

·      食

·      行

·      补习

·      医药费

4. 个人开支

·      交通

·      烟

·      社交

5. 奢侈性开支

·      新车

·      旅行

·      装修

·      电器

·      衣物

6. 所得税

7. 储蓄与投资

·      银行

·      保险

·      股票

·      基金

·      房产

·      黄金

·      外币

四，最低维持目前的生活水平开支？

（假设公司派你出国工干，每月须寄回家之数目）

·      衣食住行与教育费：

·      1，家庭固定开支 ＋ 2， 家庭不固定开支

1. 您是否愿意负起责任来维持目前家庭之生活水平？

2. 您愿意负起责任，那是因为您爱您的家庭，太太与子女，是吗？

3. 您如何计划来实现您的愿望，让您负起责任与爱护家庭子女，不论您在或不在？

五，自己的计划：（$120,000.00的储蓄）

1. 每年储蓄$12,000

2. 您必须降低生活水准？您是否愿意？

3. 用10年来完成？（风险）

六，保险的计划：

1. 每年储蓄

2. 不须降低生活水准（每月收入的10％）

3. 即刻现金财产（没有风险）

七，人寿保险之利益——感性

1. 即刻现金保障

2. 完全及永久性残废

3. 最有系统及组织性的储蓄

·      10年：紧急储备金

·      20年：教育基金

·      30年：退休金

4. 稳定性的投资

5. 最好的投资

·      安全性

·      流通性

·      红利（投资回报）

八，理财的点子提示：

·      收入－支出＝储蓄（错）

·      收入－储蓄＝支出（对）

·      当意外事故发生时保险将由支出变更成收入

个人理财策划的目标与评估

个人理财策划的目标与评估

一，個人理財策划

1.    評估目前狀況

2.    目標設定

3.    建立計畫

4.   執行

5.    檢視及重新評估

二，目标设定：

1.    储蓄目标

2.    保险支出

3.    日常支出：衣食住行

4.    人生支出项

·      婚姻

·      抚育子女包括抚养费和教育费

·      赡养父母

·      退休后的养老

·      医疗

·      不動產（如：住房）

·      旅行

·      動產

5.    非经常性开支 (清償債務)

·      房屋贷款

·      信用卡債務

·      學生貸款

三，理财的点子提示：

·      收入－支出＝储蓄（错）

·      收入－储蓄＝支出（对）

·      当意外事故发生时保险将由支出变更成收入

象

象行斜步，橫顧四方。『象』在棋盤上以田字斜行，以河界為限，是重要的防衛棋子。擁有『象』特質的你以「人不犯我，我不犯人」為處世之道。你具獨立思考，不會盲目服從權威，處事有長遠計劃，在團隊中擔任「腦」的角色，你以智慧贏得別人的尊重。缺點是不擅於處理人際關係，給人曲高和寡、難以接近的感覺。適合的職位：顧問。...

士

士隨將領，長守宮中。

『士』在棋盤上的活動只限於九宮格內，以斜線行走，是最重要的防圍棋子，失去它的棋局將岌岌可危。擁有『士』特質的你性格內歛、不喜愛出風頭、有責任感、盡忠職守、處事細心謹慎，是上司的得力助手。缺點是缺乏廣濶胸襟和遠見，常過於斤斤計較而因小失大。適合的職位：秘書。...

馬步迂迴，八面玲瓏。

『馬』在棋盤上以日字斜行，靈活非常，難以捉摸。它在開局中表現一般，但在殘局中卻扮演舉足輕重的角色。擁有『馬』特質的你性格乖巧，重視人際關係，不會輕易得罪別人，凡事都能做到面面俱圓，身邊的人都樂於成為你的朋友。缺點是缺乏主見，有時會為了息事寧人而放棄原則，在妥協中迷失自我。適合的職位：公關主任。..

炮

炮設後方，隔山打牛。『炮』在棋盤上可任意縱橫，沒有直接的攻擊力，必須借助其他棋子才能發作用。它在開局與中局階段是不可或缺的一員，但在殘局中卻因棋子減少，攻擊力也漸漸減弱。擁有『炮』特質的你處事高明，懂得人情世故，能看透身邊每個人的優點與缺點，深明用人之道。你不會與人正面衝突，但會找個機會作出反擊，令對方措手不及。缺點是過於攻心計，使人和你保持距離。雖然你有很多合作夥伴，但難遇知心人，可謂相識滿天下，知己無一人。適合的職位：經理。