家庭财务策划

家庭财务策划

一，個人理財策划

1.    評估目前狀況

2.    目標設定

3.    建立計畫

4.   執行

5.    檢視及重新評估

二，依靠你的人：

1. 父母

2. 妻子

3. 子女

三，家庭开支分析：

1. 家庭固定开支

·      租金

·      水电费

·      杂费

·      电话费

·      学费

2. 家庭不固定开支

3. 人情

·      衣

·      食

·      行

·      补习

·      医药费

4. 个人开支

·      交通

·      烟

·      社交

5. 奢侈性开支

·      新车

·      旅行

·      装修

·      电器

·      衣物

6. 所得税

7. 储蓄与投资

·      银行

·      保险

·      股票

·      基金

·      房产

·      黄金

·      外币

四，最低维持目前的生活水平开支？

（假设公司派你出国工干，每月须寄回家之数目）

·      衣食住行与教育费：

·      1，家庭固定开支 ＋ 2， 家庭不固定开支

1. 您是否愿意负起责任来维持目前家庭之生活水平？

2. 您愿意负起责任，那是因为您爱您的家庭，太太与子女，是吗？

3. 您如何计划来实现您的愿望，让您负起责任与爱护家庭子女，不论您在或不在？

五，自己的计划：（$120,000.00的储蓄）

1. 每年储蓄$12,000

2. 您必须降低生活水准？您是否愿意？

3. 用10年来完成？（风险）

六，保险的计划：

1. 每年储蓄

2. 不须降低生活水准（每月收入的10％）

3. 即刻现金财产（没有风险）

七，人寿保险之利益——感性

1. 即刻现金保障

2. 完全及永久性残废

3. 最有系统及组织性的储蓄

·      10年：紧急储备金

·      20年：教育基金

·      30年：退休金

4. 稳定性的投资

5. 最好的投资

·      安全性

·      流通性

·      红利（投资回报）

八，理财的点子提示：

·      收入－支出＝储蓄（错）

·      收入－储蓄＝支出（对）

·      当意外事故发生时保险将由支出变更成收入